作者：陳重山
8月30日，盛京銀行（2066.hk）發(fā)布了2021年中期業(yè)績報(bào)告。
該報(bào)告顯示，上半年該行在復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境挑戰(zhàn)下，依然保持經(jīng)營持續(xù)穩(wěn)健，并成功站穩(wěn)了萬億規(guī)模。同時(shí)在存款增長、不良處置、撥備水平方面也均獲得了提升，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，取得如此“成績”屬實(shí)不易。
持續(xù)站穩(wěn)萬億規(guī)模
上半年，盛京銀行發(fā)展效能持續(xù)優(yōu)化，發(fā)展根基有效夯實(shí)。報(bào)告顯示，上半年該行存款、貸款總額穩(wěn)步增長，經(jīng)營規(guī)模持續(xù)穩(wěn)固，截至6月30日，該行資產(chǎn)總額達(dá)10165.03億元，持續(xù)站穩(wěn)萬億規(guī)模。這其中，發(fā)放貸款和墊款總額5880.40億元，較上年末增長409.78億元，增幅為7.5%；負(fù)債總額9354.16億元，其中吸收存款總額7289.63億元，較上年末增長475.58億元，增幅為7.0%。
經(jīng)營效益方面，報(bào)告顯示，盛京銀行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為85.08億元，其中，實(shí)現(xiàn)利息凈收入66.31億元，非利息收入18.77億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤10.46億元。對此，該行在報(bào)告中表示，凈利潤的減少主要原因是在釋放貸款市場報(bào)價(jià)利率改革紅利，引導(dǎo)社會融資成本下行的背景下，該行積極履行金融企業(yè)社會責(zé)任，繼續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致凈利差收窄，利息凈收入下降。另外，該行2021年的資產(chǎn)減值達(dá)51.03億元，而2020年為 43.73億元，變動率達(dá)16.7%，也在一定程度上造成了凈利潤的減少。可以看到，該行在新冠疫情的持續(xù)影響下，充分考慮經(jīng)營的不確定性，基于審慎穩(wěn)健原則所采取的措施，基本體現(xiàn)了穩(wěn)健經(jīng)營的原則。
值得注意的是，上半年盛京銀行的利息收入為211.77億元，同比增加3.39億元，增幅為1.6%，體現(xiàn)了該行生息資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步增長，從而體現(xiàn)出今年以來該行不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的有效性。
資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化
上半年盛京銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。尤其在存款的增長方面，亮點(diǎn)頻出，而且該行的不良處置、撥備水平方面均獲得了提升。
據(jù)業(yè)績中報(bào)，盛京銀行積極強(qiáng)化負(fù)債管理，從客戶拓展、渠道布局、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升等多方面入手，負(fù)債來源穩(wěn)定性進(jìn)一步增強(qiáng)。截至6月30日，該行吸收存款總額7289.63億元，較上年末增加475.58億元，增幅7.0%。具體來說，公司存款較上年末增加109.36億元，個(gè)人存款較上年末增加272.14億元。存款增長的持續(xù)性和穩(wěn)定性不斷增強(qiáng)。取得這樣的成績，主要的原因在于該行堅(jiān)持“以客戶為中心”，持續(xù)聚焦客戶經(jīng)營，使得基礎(chǔ)客群和高凈值優(yōu)質(zhì)客群不斷壯大。
從資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)來看，截至6月末，盛京銀行各項(xiàng)存款占負(fù)債總額77.9%，較上年末提升6.8個(gè)百分點(diǎn)。另外，該行持續(xù)加大信貸投放力度，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，截至6月末，各項(xiàng)貸款占資產(chǎn)總額的57.8%，較上年末提升5.1個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，上半年盛京銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力穩(wěn)步增強(qiáng)。據(jù)了解，該行積極推進(jìn)存量不良資產(chǎn)清收處置，提高風(fēng)險(xiǎn)覆蓋能力和撥備水平，截至6月30日，不良貸款率3.04%，較上年末下降0.22個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率130.93%，較上年末上升16.88個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備比率3.98%，較上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。
對于未來，光大證券研究所金融業(yè)首席分析王一峰表示，經(jīng)濟(jì)持續(xù)回暖將帶動資產(chǎn)質(zhì)量整體改善，2021年上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)計(jì)將延續(xù)向好態(tài)勢，盛京銀行也不例外，其資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步好轉(zhuǎn)，未來可期。值得注意的是，在資本市場上，銀行的估值卻一直很低，較市場上的平均水平也相去甚遠(yuǎn)。目前已有多家機(jī)構(gòu)分析師認(rèn)為，隨著銀行基本面的好轉(zhuǎn)，未來估值有望修復(fù)。
零售轉(zhuǎn)型、堅(jiān)守“存款立行”
近年，銀行業(yè)紛紛發(fā)力零售轉(zhuǎn)型，盛京銀行也加速推進(jìn)大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)長效增長內(nèi)生動力，提升零售業(yè)務(wù)綜合貢獻(xiàn)。
在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，該行堅(jiān)定貫徹“存款立行”基本行策，從管理和營銷兩方面推進(jìn)基礎(chǔ)零售穩(wěn)步發(fā)展。截至6月30日，該行個(gè)人存款余額3851.19億元，較上年末增長272.14億元，增幅7.6%。
據(jù)了解，盛京銀行致力于推動零售信貸多元化發(fā)展，加快產(chǎn)品創(chuàng)新升級，優(yōu)化完善住房安居、生活消費(fèi)、普惠金融、汽車金融4大系列18款零售信貸產(chǎn)品體系。截至6月末，盛京銀行個(gè)人貸款余額930.36億元，較上年末增長155.78億元，增幅20.1%。
在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，盛京銀行圍繞資管轉(zhuǎn)型主線，深化多資產(chǎn)、多策略組合管理，建立科技化、數(shù)據(jù)化投研體系，強(qiáng)化擇時(shí)擇機(jī)交易，持續(xù)提升資產(chǎn)管理與管理收入能力。截至6月30日，該行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額532.21億元，實(shí)現(xiàn)收入3.43億元，凈值化比例為71.2%，比年初增加19.1個(gè)百分點(diǎn)。
此外，盛京銀行的消金子公司盛銀消費(fèi)金融有限公司上半年發(fā)展也十分迅速。截至6月30日，該消金子公司總資產(chǎn)41.35億元，貸款余額37.48億元，累計(jì)服務(wù)客戶419.69萬人。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4.02億元，撥備前利潤1.10億元，不良貸款率0.76%。
大力發(fā)展金融科技
金融科技是如今銀行業(yè)十分關(guān)注的要點(diǎn)，而數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)未來發(fā)展的必經(jīng)之路。在這方面，盛京銀行也保持了較快的增長。上半年，信息科技部門共完成486個(gè)業(yè)務(wù)需求投產(chǎn)上線工作，同比增長15.99%。
在對公線上服務(wù)方面，盛京銀行聚焦客戶體驗(yàn)，不斷加快業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，豐富線上產(chǎn)品和功能。截至6月30日，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶累計(jì)達(dá)4.68萬戶，比上年末增長12%；企業(yè)網(wǎng)銀交易筆數(shù)達(dá)273.69萬筆，累計(jì)交易金額11,323.65億元。另外，在個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)方面，該行不斷優(yōu)化交易驗(yàn)證方式，持續(xù)完善個(gè)人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、存款等服務(wù)功能。截至6月30日，個(gè)人網(wǎng)銀客戶累計(jì)達(dá)66.29萬戶，個(gè)人網(wǎng)銀交易筆數(shù)達(dá)21.61萬筆，累計(jì)交易金額790.78億元。
在手機(jī)銀行方面，盛京銀行著重強(qiáng)化以手機(jī)銀行為主的線上渠道服務(wù)提升，重塑“理財(cái)”功能模塊。截至6月30日，該行手機(jī)銀行客戶累計(jì)達(dá)316.23萬戶，比年初增長15.7%；上半年手機(jī)銀行交易筆數(shù)662.93萬筆，比上年同期增長40.5%，累計(jì)交易金額1,312.27億元，比上年同期增長11.8%。
該行在上半年加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化服務(wù)建設(shè)。截至2021年6月30日，盛京銀行擁有1814臺自助智能服務(wù)終端，包括自助存取款機(jī)、智能柜臺、移動柜員機(jī)、VTM柜員機(jī)、智能體驗(yàn)機(jī)、高速存取款一體機(jī)等多種智能自助式機(jī)具。
支持小微，奉獻(xiàn)遼沈
作為根植遼沈的總部銀行，盛京銀行始終堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，服務(wù)小微企業(yè)和廣大市民，為遼沈經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級作出“盛京”貢獻(xiàn)。
據(jù)了解，盛京銀行積極運(yùn)用人民銀行支小再貸款資金，與國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行合作開展轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，將低成本資金精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)。結(jié)合為小微企業(yè)提供的免收賬戶管理費(fèi)、免收小額管理費(fèi)，免收對公賬戶銷戶費(fèi)等多項(xiàng)免費(fèi)政策，進(jìn)一步向小微企業(yè)讓利。同時(shí)，按照“應(yīng)延盡延”原則，通過實(shí)施階段性延期還本付息政策，為小微企業(yè)成長保駕護(hù)航。另外，在2021上半年疫情防控的新形勢下，盛京銀行全面落實(shí)省市政府工作要求，主動作為，切實(shí)提升金融服務(wù)效能，積極助力社會各界抗擊疫情。
盛京銀行作為遼寧省沈陽市地區(qū)重點(diǎn)稅源企業(yè)，納稅排名始終位居省市納稅企業(yè)前茅，金融業(yè)首位。盛京銀行扶貧和慈善事業(yè)發(fā)展較快，已累計(jì)向慈善公益項(xiàng)目、定點(diǎn)扶貧單位等捐贈資金超過5000萬元。根據(jù)沈陽市殘疾人服務(wù)基金會數(shù)據(jù)，該行已連續(xù)6年向沈陽市500戶貧困家庭捐贈善款，多次被評為“沈陽市扶貧開發(fā)工作標(biāo)兵單位”。
站在新的發(fā)展起點(diǎn)上，盛京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將繼續(xù)堅(jiān)持“做一家好銀行”的戰(zhàn)略愿景，勇?lián)鐣?zé)任，用真情的服務(wù)傳遞金融的暖意，為增進(jìn)民生福祉和社會和諧發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
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