一直以來，銀行保本理財都是投資者和儲戶眼中的“香餑餑”。

一方面，在如今銀行定期存款利率改革的背景下，銀行理財成為了可靠些替代產(chǎn)品。

另一方面，銀行理財品種多樣，且風(fēng)險系數(shù)總體較低，適合絕大多數(shù)人群。

但是，銀行理財也將迎來“變革”，2022年開始，保本理財將“退出江湖”。

“資管新規(guī)”即將落地實施

什么是資管新規(guī)，作為一名銀行工，我認為絕大多數(shù)人都不知道其內(nèi)涵，如果要用“大白話”來解釋，我認為主要有以下三點：

1. 理財產(chǎn)品不再保本，銀行保本理財將會逐漸“退出江湖”；
2. 理財產(chǎn)品運作更加合規(guī)，因為理財原來屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，“資管新規(guī)”后會納入銀行表內(nèi)，體現(xiàn)在銀行資產(chǎn)負債相關(guān)科目；
3. 信息披露更加透明，在以前我們甚至不知道銀行發(fā)行理財后，資金投資到了什么領(lǐng)域，“資管新規(guī)”后，將會受到更加嚴格的監(jiān)管。如果產(chǎn)品出現(xiàn)違約，還可以通過核銷、批量轉(zhuǎn)讓等方式進行處置。

所以，資管新規(guī)由于疫情的原因已經(jīng)延期了一年了，相信在2022年開始，資管新規(guī)將正式落地，屆時，所有理財產(chǎn)品將不再保本，理財產(chǎn)品的本金和收益部分都會有可能面臨損失。

“資管新規(guī)”會給投資者帶來什么影響？

一是理財產(chǎn)品的收益率波動增大。根據(jù)市場分析師分析，隨著理財凈值型產(chǎn)品的增多，如今市場調(diào)整時已表現(xiàn)出凈值波動的問題，預(yù)計今后這樣的問題會加劇。

二是理財?shù)犬a(chǎn)品的投資風(fēng)險將全部由投資者承擔(dān)。大家知道，2020年包商銀行已經(jīng)宣布破產(chǎn)，但是由于存款保險制度的保證，許多個人儲戶的存款得到了全額兌付。但是理財不比存款，在銀行發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的時候，銀行的存款可以蕞多得到50萬的賠付，但是理財產(chǎn)品不行，理財產(chǎn)品的風(fēng)險則要由投資者“買單”。

三是投資者甄選理財產(chǎn)品需要更加謹慎。如今，銀行把理財產(chǎn)品的的風(fēng)險等級劃分為了五類，即（R1~R5），不同等級代表著不同風(fēng)險，等級越高風(fēng)險也越高。今后，為了保障我們的投資收益，在購買理財產(chǎn)品之前，就要小心小心再小心。

保本理財退出“歷史舞臺”后，我們該怎么辦？

作為一名銀行從業(yè)者，我個人認為，未來銀行的理財產(chǎn)品不保本將成為趨勢。一方面是由于在保本的機制“約束”下，銀行的理財違規(guī)問題頻發(fā)；另一方面是在投資者的投資意識持續(xù)完善的情況下，銀行是時候推出“不保本理財”來適應(yīng)市場競爭需求了。那么在保本理財退出“歷史舞臺”后，我們該怎么辦呢？

實際上，加強投資理財知識學(xué)習(xí)才是關(guān)鍵。當(dāng)下，銀行存款利息下滑、銀行保本理財退出、銀行高收益產(chǎn)品監(jiān)管趨嚴，所以，為了提高我們的資產(chǎn)綜合收益，學(xué)習(xí)多渠道理財?shù)姆绞椒椒ú攀顷P(guān)鍵。這段時間 我就在看《從零開始學(xué)理財》這本書。

雖然我已經(jīng)是7年銀行從業(yè)經(jīng)驗的銀行工，但是我始終認為：只有自身實力提升了，才有資格、有能力、有渠道幫助我的理財客戶實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的目的。

而且，這本書簡明、有目的地教給我們關(guān)于省錢、銀行、保險、家庭、投資、創(chuàng)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)七個方面的理財方法，并針對我們的人生規(guī)劃及不同的投資條件和水平提供了不同的投資策略，可以說是一套為讀者量身打造的理財方案。

這本書的是張鶴，著名財經(jīng)和理財可能，擅長運用各種理財工具為家庭或個人進綜合理財規(guī)劃，尤其擅長家庭財產(chǎn)無風(fēng)險保值增值理財規(guī)劃，穩(wěn)健的投資風(fēng)格受到眾多委托人的贊譽。著有《成功理財?shù)?6堂課》、《零風(fēng)險投資理財賺錢法》、《銀行投資理財賺錢法》等多本財經(jīng)暢銷書。

所以，個人認為，在我們?nèi)粘７泵Φ墓ぷ髦?，不妨?/span>3-5分鐘來讀一讀其中的篇目，或許會得到不一樣的理財收獲。#資管新規(guī)落地#