原標(biāo)題：健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等一大波產(chǎn)品將降價(jià) 竟是因?yàn)檫@個(gè)規(guī)定

（記者 潘亦純）一大波保險(xiǎn)產(chǎn)品降價(jià)來(lái)襲！2月6日，銀保監(jiān)會(huì)正式對(duì)外發(fā)布《普通型人身保險(xiǎn)精算規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》）。

根據(jù)《規(guī)定》，健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品的價(jià)格將下降3%～5%；年金保險(xiǎn)、多數(shù)躉交保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格也將降低3%～5%。 ? ?

銀保監(jiān)會(huì)方面表示，2013年人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革工作啟動(dòng)以來(lái)，先后配套修訂了分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)精算規(guī)定，但普通險(xiǎn)仍沒(méi)有單獨(dú)的精算制度。與此同時(shí)，社會(huì)大眾對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品需求不斷增加，對(duì)修改和完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的呼聲越來(lái)越高，因此，《規(guī)定》應(yīng)聲出臺(tái)。

健康險(xiǎn)、年金險(xiǎn)的產(chǎn)品降價(jià)3%~5% ? ?

《規(guī)定》執(zhí)行后，普通保險(xiǎn)消費(fèi)者高頻購(gòu)買(mǎi)的健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等類(lèi)型產(chǎn)品價(jià)格均會(huì)出現(xiàn)不同程度的下調(diào)。 ? ?

據(jù)了解，《規(guī)定》不僅調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值參數(shù)，還下調(diào)了年金保險(xiǎn)、多數(shù)躉交保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的平均附加費(fèi)用率上限，因此，健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等產(chǎn)品的價(jià)格也將下降3%~5%。 ? ?

一位資深壽險(xiǎn)精算師告訴記者，這種調(diào)整是合理的，尤其是完善了健康險(xiǎn)方面的精算規(guī)定，按照新規(guī)，后續(xù)保險(xiǎn)產(chǎn)品降價(jià)已成為產(chǎn)品設(shè)計(jì)的大方向，但具體何時(shí)落地還要看保險(xiǎn)公司的執(zhí)行進(jìn)度。? ? ?

除此之外，《規(guī)定》還提升了年金保險(xiǎn)等長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的最低現(xiàn)金價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)測(cè)算，此類(lèi)產(chǎn)品前幾年的最低現(xiàn)金價(jià)值將提升5%～10%。一位資深保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)記者坦言，若按新規(guī)，保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)回本的時(shí)間將提前，消費(fèi)者在退保時(shí)損失也會(huì)更小。 ? ?

特別值得關(guān)注的是，銀保監(jiān)會(huì)目前也正在推動(dòng)重大疾病保險(xiǎn)定義和發(fā)生率表修訂，研究出臺(tái)意外傷害保險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率表，進(jìn)一步推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品發(fā)展，滿足消費(fèi)需求。 ? ?

完善健康保險(xiǎn)精算體系 填補(bǔ)監(jiān)管空白 ? ?

該《規(guī)定》與《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》、《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定》、《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》等共同構(gòu)建涵蓋各類(lèi)產(chǎn)品形態(tài)的、基本健全完善的精算制度體系。 ? ?

以往，長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等規(guī)定主要參照人壽保險(xiǎn)有關(guān)精算規(guī)定執(zhí)行，此次《規(guī)定》新增了長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)評(píng)估假設(shè)的相關(guān)要求，完善了健康保險(xiǎn)精算體系。 ? ?

此外，之前對(duì)于保證續(xù)保的健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的責(zé)任準(zhǔn)備金提取等也沒(méi)有相關(guān)規(guī)定，而《規(guī)定》也補(bǔ)充了保證續(xù)保產(chǎn)品相關(guān)精算規(guī)定，有助于促進(jìn)此類(lèi)產(chǎn)品健康發(fā)展。 ? ?

?同時(shí)，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展變化，非平準(zhǔn)保費(fèi)的產(chǎn)品日益增多，《規(guī)定》也適應(yīng)市場(chǎng)變化，新增了非平準(zhǔn)保費(fèi)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提方法等規(guī)定，填補(bǔ)了此類(lèi)產(chǎn)品的監(jiān)管空白。 ? ?

銀保監(jiān)會(huì)表示，《規(guī)定》的出臺(tái)不僅有助于推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格的下降，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品的積極性，還進(jìn)一步完善了監(jiān)管政策體系，填補(bǔ)了監(jiān)管空白。 ? ?

記者 潘亦純 編輯 陳莉 校對(duì) 范錦春