文/龍小林

如今理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)雖然已經(jīng)很多，但對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，喜歡的理財(cái)方式還是把錢(qián)存銀行。不為其他，就為錢(qián)存在銀行更安全。不過(guò)，即便是把錢(qián)存銀行，因?yàn)殂y行存款也有不同種類(lèi)，且銀行的數(shù)量也很多，所以選擇也比較多。假如現(xiàn)在有一家大銀行的大額存單利率為4.18%和一家小銀行的定期存款利率為4.5%，要怎么選？

以目前的利率水平，大銀行的大額存單利率能達(dá)到4.18%，已經(jīng)算是比較高了，而且基本都是三年期以上的才有。定期存款的利率正常來(lái)說(shuō)會(huì)比大額存單利率要低一些，但也有少數(shù)小銀行會(huì)給出一個(gè)比較高的利率。當(dāng)然，即便是小銀行，4.5%的定期存款利率也算比較高了，一般也至少是三年期及以上的才有。

如果從利率來(lái)看，毫無(wú)疑問(wèn)是選擇小銀行的定期存款比較好。即便是不怎么在意存款利率高低的人，想必也沒(méi)有誰(shuí)會(huì)覺(jué)得利率高一點(diǎn)的不好。能夠存大額存單的，起碼也得20萬(wàn)以上才行，4.5%的利率，20萬(wàn)如果存三年，利息比4.18%的利率多了2000元左右。

不過(guò)大額存單也有它的優(yōu)勢(shì)，那就是付息方式比較靈活，可以按月、按半年、按年等期限支付利息，而定期存款一般為到期一次付息。付息的次數(shù)越多，存款的流動(dòng)性就更強(qiáng)。因?yàn)楝F(xiàn)在的存款在沒(méi)到期之前最好不要取出，一旦提前取就會(huì)以活期利率計(jì)息，會(huì)損失不少利息。而如果每月或每半年都能收到一筆利息的話，在需要用錢(qián)的時(shí)候就可以拿去應(yīng)急，可能就不需要提前取出存款了。就算不需要用錢(qián)，也可以把收到的利息繼續(xù)用于理財(cái)，讓資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長(zhǎng)。

此外，有人可能會(huì)擔(dān)心把錢(qián)存在小銀行不安全，從而寧愿存在利息較低的大銀行。正常來(lái)說(shuō)，不管是大銀行和小銀行，存款都是安全的。在沒(méi)有出現(xiàn)意外的情況下，只有銀行破產(chǎn)，存款才有可能拿不回來(lái)，而且還是50萬(wàn)以上的部分，不過(guò)銀行破產(chǎn)的概率比出現(xiàn)意外的概率更低。所以如果僅僅是從安全性考慮而選擇利率低的大銀行的話，必要性就不大了。

另外，把錢(qián)存小銀行還有一個(gè)缺點(diǎn)，就是網(wǎng)點(diǎn)少，存錢(qián)可能會(huì)很不方便。有些小銀行雖然存款利率高，但在本地卻沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)，除非在網(wǎng)上也能存，如果只能到網(wǎng)點(diǎn)才能存的話，就算是利息高一點(diǎn)，大部分人估計(jì)也不愿意去存了。

所以，把錢(qián)存銀行，利率的高低僅為其中的一個(gè)參考因素，對(duì)不同的人來(lái)說(shuō)，并不是利率高就是最好的選擇，和IY哦參考其他因素。

審核：李閏